金融與科技的有效融合，可以更好探索金融支持科技創(chuàng)新的新途徑，健全和完善金融科技服務(wù)體系，推動綠色金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。近年來，金融監(jiān)管部門不斷強化金融領(lǐng)域技術(shù)應(yīng)用的相關(guān)政策措施及風(fēng)險防控監(jiān)管條例，從技術(shù)、業(yè)務(wù)和主體多方面細化相關(guān)政策制度規(guī)定，深化科技應(yīng)用支持金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一方面，國內(nèi)持續(xù)加強金融科技頂層設(shè)計，推動實現(xiàn)科技與金融互通共融；另一方面，金融數(shù)據(jù)保護也成為監(jiān)管重點方向，央行推動金融數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)制定，強化對金融機構(gòu)數(shù)據(jù)安全能力的第三方風(fēng)險評估和漏洞檢測。本文梳理了國內(nèi)“金融+科技”相關(guān)政策，從科技賦能綠色金融發(fā)展的角度出發(fā)，結(jié)合國內(nèi)科技助力綠色金融發(fā)展的實踐應(yīng)用，指出地方政府、金融行業(yè)和科技企業(yè)當(dāng)下面臨的問題和挑戰(zhàn)，并在此基礎(chǔ)上有針對性地提出相應(yīng)的對策和建議。
一、科技賦能綠色金融的政策環(huán)境與發(fā)展路徑
(一)科技助力金融發(fā)展政策環(huán)境
科技的快速發(fā)展與滲透，對金融行業(yè)產(chǎn)生重大影響，在科技助力金融行業(yè)發(fā)展形態(tài)不斷變更升級的情形下，國內(nèi)出臺了一系列中央及地方相關(guān)產(chǎn)業(yè)支持和監(jiān)管政策，旨在加快科技賦能金融行業(yè)發(fā)展。隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)的應(yīng)用及發(fā)展，“金融+科技”經(jīng)歷了“金融信息化”、“互聯(lián)網(wǎng)金融”和“金融科技”三個發(fā)展階段。1993年，國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》，首次提出加快金融電子化建設(shè)，隨后經(jīng)過金融信息化進程的推進及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展；2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融被寫入政府工作報告；2016年，《“十三五”國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》中金融科技產(chǎn)業(yè)正式成為國家政策引導(dǎo)方向，直到2019年金融科技業(yè)首份頂層文件《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》發(fā)布，為科技推動金融發(fā)展指明道路；2022年1月，中國人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，以穩(wěn)妥推進金融科技發(fā)展，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！栋l(fā)展規(guī)劃》提出將科技元素注入金融服務(wù)全流程，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能，同時，更加強調(diào)了堅持綠色低碳的發(fā)展原則。
為響應(yīng)中央科技與金融相關(guān)政策，地方各政府、人民銀行、工業(yè)園區(qū)等結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c做出地方金融科技發(fā)展規(guī)劃。2018年以來，全國主要一、二線城市陸續(xù)發(fā)布金融、科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，通過人才補貼、融資支持、研究獎勵、專項投資基金等優(yōu)惠政策引進金融機構(gòu)、科技企業(yè)及研發(fā)組織，以科技創(chuàng)新推動現(xiàn)代金融發(fā)展。
(二)科技助力綠色金融發(fā)展路徑
在經(jīng)濟社會綠色轉(zhuǎn)型的背景下，綠色金融作為支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要推動力，科技與綠色金融的結(jié)合可以更好助力國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)實現(xiàn)?？萍即龠M綠色金融發(fā)展涉及范圍較為廣泛，由科技支持金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程，再進行綠色金融創(chuàng)新成果數(shù)字化轉(zhuǎn)化實現(xiàn)綠色金融場景應(yīng)用，從而形成完整科技與綠色金融融合發(fā)展鏈條。一般來說，將科技與綠色金融融合發(fā)展路徑進行分解，可以分為算力層、基礎(chǔ)技術(shù)層、融合核心層、場景應(yīng)用層四個層面。一是算力層，作為數(shù)字化時代的物質(zhì)保障，包括5G移動網(wǎng)絡(luò)、高性能處理器、高速數(shù)據(jù)存儲設(shè)備等設(shè)施；二是基礎(chǔ)技術(shù)層，涵蓋大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等新興技術(shù)，可以促進綠色金融業(yè)務(wù)高效發(fā)展；三是融合核心層，是指通過新興科技手段實現(xiàn)綠色金融的各類通用業(yè)務(wù)需求，如在業(yè)務(wù)流程、管理應(yīng)用、產(chǎn)品服務(wù)等領(lǐng)域的創(chuàng)新運用，將技術(shù)與綠色金融進行深度融合；四是場景應(yīng)用層，主要通過金融科技構(gòu)建綠色金融業(yè)務(wù)的實現(xiàn)與應(yīng)用方式，具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域可細分為環(huán)境風(fēng)險治理、環(huán)境效益分析、ESG應(yīng)用、碳金融、綠色信貸等多種應(yīng)用場景，實現(xiàn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、風(fēng)險監(jiān)測、業(yè)務(wù)流程管理、綠色金融交易等多項功能。
二、科技驅(qū)動綠色金融發(fā)展的實踐與應(yīng)用
為了推動綠色金融發(fā)展，科技在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用范圍不斷擴大，不再僅僅局限于后臺數(shù)字化服務(wù)。目前，已有多個綠??融業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展實踐探索，各類應(yīng)?場景層出不窮。清華綠色金融發(fā)展研究中心牽頭完成的一項問卷調(diào)查顯示，創(chuàng)新性應(yīng)用場景驅(qū)動不同學(xué)科的交叉與融合，通過采用或集成大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)，將其應(yīng)用在ESG分析、環(huán)境風(fēng)險管理、環(huán)境效益測算、綠色信貸、碳金融、綠色債券等十余個綠色金融的業(yè)務(wù)場景中。除此之外，目前中國已有60余家機構(gòu)應(yīng)用金融科技的技術(shù)手段服務(wù)于綠色金融場景，這些機構(gòu)包括金融企業(yè)、研究機構(gòu)、金融技術(shù)服務(wù)提供商等，主要集聚在北京、上海、廣東、浙江地區(qū)。
本文以ESG數(shù)據(jù)庫、環(huán)境效益測算和環(huán)境風(fēng)險管理三個應(yīng)用場景為例，簡要概述科技驅(qū)動綠色金融發(fā)展的創(chuàng)新實踐情況。借助科技手段建立ESG數(shù)據(jù)庫和評價能力，比如，運用大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等技術(shù)探索構(gòu)建適合中國國情的ESG評級標(biāo)準(zhǔn)，建立ESG數(shù)據(jù)庫；依托科技實現(xiàn)環(huán)境效益測算定量信息披露，環(huán)境效益測算內(nèi)容主要包含綠色信貸規(guī)模、綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、綠色金融標(biāo)準(zhǔn)及認證等，通過建立評價體系，持續(xù)完善環(huán)境權(quán)益市場交易定價機制；利用大數(shù)據(jù)等科技方法進行環(huán)境風(fēng)險建模及智能定價，環(huán)境風(fēng)險建模流程、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析及預(yù)測可以通過大數(shù)據(jù)、人工智能等相關(guān)技術(shù)的應(yīng)用使得建模結(jié)果更加高效準(zhǔn)確。
三、科技驅(qū)動綠色金融發(fā)展的問題與挑戰(zhàn)
隨著國內(nèi)綠色金融蓬勃發(fā)展，在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程管理、合規(guī)風(fēng)控等金融科技應(yīng)用場景的需求逐漸增多，這種變化趨勢對于信息處理的時效性、精準(zhǔn)度、整合度等提出更高要求。過去，在有效識別綠色項目、業(yè)務(wù)監(jiān)測、開發(fā)綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品等方面，金融科技已取得一定的成效，但在助力綠色金融發(fā)展的政策、市場、技術(shù)等方面，仍面臨一些挑戰(zhàn)，具體而言：
科技支持綠色金融發(fā)展的具體標(biāo)準(zhǔn)及政策指引有待明確?？萍贾凭G色金融發(fā)展還面臨著政策上的障礙，缺少詳細評價標(biāo)準(zhǔn)與實施細則。此外，針對現(xiàn)有的成功應(yīng)用案例也缺乏一定的總結(jié)及推廣。
綠色金融科技專業(yè)人才隊伍仍待充實。綠色金融對應(yīng)的新能源、碳資產(chǎn)、節(jié)能減排、環(huán)?？萍嫉刃袠I(yè)是金融公司較為陌生的領(lǐng)域，與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，雖然市場前景較為廣闊，但業(yè)內(nèi)競爭激烈，技術(shù)迭代較快，對綠色產(chǎn)業(yè)人才儲備和投研能力等提出了更高要求。
科技企業(yè)對區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在綠色金融應(yīng)用場景的研發(fā)投資相對較少。大部分的科技公司主要投入集中在解決運行效率問題的場景，例如運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升項目識別、環(huán)境效益測算和ESG產(chǎn)品開發(fā)等方面。但是，針對信息透明度、可用性及可追溯性問題的金融技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用較為缺失。
四、對策及建議
為推進金融科技在綠色金融實踐中應(yīng)用的不斷深化，讓?融科技在綠色金融標(biāo)準(zhǔn)審核、信息披露、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提供更加精準(zhǔn)有效的支持，針對上述挑戰(zhàn)，本文提出以下建議：
深化金融業(yè)體制改革，加快轉(zhuǎn)型升級步伐。綠色金融產(chǎn)業(yè)政策體系要不斷優(yōu)化與完善，區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的實現(xiàn)需要有體制和機制創(chuàng)新作為載體，同時通過“科技+綠色金融”的融合應(yīng)用研究，構(gòu)建適合金融業(yè)穩(wěn)健運行的金融科技及綠色金融發(fā)展體制。
搭建金融線上平臺，提升信息的透明度。金融公司可以利用區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)，建立企業(yè)線上管理平臺，使委托人對金融公司和產(chǎn)品的情況有更深入地了解，可以較大程度提高信息透明度，進而提升委托人對公司的信任度，以便作出正確的投資判斷和風(fēng)險評估。
制定綠色金融科技發(fā)展規(guī)劃，加?對綠??融科技的資源投?。建議金融公司制定?融科技推動綠??融發(fā)展戰(zhàn)略、重點任務(wù)以及保障措施，建?相應(yīng)的體制機制、?才隊伍、技術(shù)儲備，加大對綠色金融科技的資源投入。
原標(biāo)題：IIGF觀點 | 科技促進綠色金融發(fā)展的實踐、問題與建議